超级教师系统农行娄底新化县支行深耕千乡万村，大力发展普惠金融，推动“惠农e贷”扩面上量，为乡村振兴添彩。截至2022年末，该行涉农贷款余额29.33亿元，较年初净增5.62亿元；其中惠农e贷余额6.1亿元，同比增长63.53%，较年初净增2.3亿元。

　　针对涉农领域风险抵押、担保不足等难题，该行大力推广“惠农e贷”等惠农产品，着力破解农户融资难融资贵困境。

　　“惠农e贷”具有免抵押、免担保、纯信用等特点，年利率最低可至3.65%，深受广大农户欢迎。

　　新化县接龙村是当地的脱贫村，全村共计25组697户村民，经济产业主要以种养殖为主，发展态势较好。其中，村域东部的蔬菜苗木种植稳定供应毗邻县市冷水江，村域中部优质水稻种植通过电商平台销售，前景喜人，村内还另有生猪、渔业养殖等产业，收入较为可观。

　　2021年，该行行普惠团队进驻接龙村为村民开展授信建档服务，累计为全村100余户村民建立了农户信息档案，授信金额超600万元，支持村级特色产业做优做强，助力乡亲共同富裕。目前，该行通过“惠农e贷”累计为全县4000余专业大户、合作社、家庭农场等提供了信贷支持，授信规模达10余亿元，贷款余额7.7亿，为娄底农行系统第一。

　　多数涉农产业存在农作物生产周期较长、受自然因素影响大，农民经营收入不稳定、抗风险能力弱等特征，“惠农e贷”以其产品的普适性、贷款的较长周期、用款的灵活性，与各类农业生产活动完美契合，助力农业产业做大做强。

　　生猪养殖业风险较高，有着“猪贵伤民，猪贱伤农”的周期怪圈，如果没有资金支持，农户很难在“猪周期”的价格波动中生存下来。新化县接龙村养猪大户谭某卫2021年办理惠农e贷用于其猪场的养殖经营，授信额度30万元，期限3年。据其反映，生猪从猪仔阶段到出栏一般需要6个月时长，此外，每一轮“猪周期”价格波动时长约为2-3年，而惠农e贷根据其猪场的养殖规模、能力、周期等进行科学测算授信，期限和额度可以充分满足猪场的经营需求，随借随还的用款方式也大大提升了资金使用效率，降低用款成本。在惠农e贷的支持下，目前谭某卫的猪场养殖规模从原有的200余头增加至300头，年利润可达20至30万元。

　　该行依托先进的金融科技，利用大数据对农户基础信息数据、经营数据等进行深度分析，加快推广“惠农e贷”。为满足农户小额信贷需求，优化风险定价及贷前、贷中与贷后管理流程提供信息依据和前提支撑，从而实现了农户贷款线上申请、自动授信、自动审批，“足不出户”便可办理贷款。

　　在有效加强农村市场主体信息透明度的同时，该行还利用人脸识别、GPS定位技术为农户开展信息建档工作，不断提升服务的精准度和覆盖面，畅通银企之间的信息对称。截至目前，该行累计为全县2.4万户农户建立了信息档案，授信余额22.37亿元。

　　此外，该行还在全县范围内推广“整村授信”模式，通过进村上门、线上服务等方式，提升行政村“整村授信”覆盖面，有力化解了金融支持乡村振兴过程中银行与主体之间信息不对称问题。截至目前，该行已在全县460个行政村开展了“整村授信”工作，覆盖率近70%。 （彭菲菲、姚佳）