荒唐老爸俏老妈蔬菜批发经营具有明显的季节性特征，旺季进货资金短缺和下游代理商欠款是蔬菜批发商普遍面临的资金难题。不少商户因缺少抵押担保和没有银行信贷的“征信白户”问题，在周转不开时习惯找亲友拆借或借用互联网小贷。

　　靠亲友拆借不是长久之计，小贷使用便捷但综合成本相对较高。针对他们的痛点难点，金融该如何发力？面对他们的困惑疑虑，又该如何对接服务？带着这些问题，记者走进天津海吉星国际农产品物流园。

　　走进天津海吉星国际农产品物流园蔬菜交易大厅，记者看到一辆辆大型配送车往来穿梭，一包包新鲜蔬菜整齐码放。档口前，有的商户忙着给叶菜淋水保鲜，有的忙着装箱发车，还有的用手机查看对账单，盘算着一天的经营流水。

　　天津海吉星国际农产品物流园位于天津市静海区，是全国公益性农产品示范市场、天津市重要的民生工程，园区内蔬菜日均交易量5000多吨，占据天津市70%以上市场份额，是天津市最大的蔬菜一级批发市场。

　　一级批发市场有何特殊性？按农产品批发环节关系分类，农批市场分为一级、二级和三级，其中，一级批发市场直接从产地收购农产品，向中间批发商或代理商销售，具有跨区域集散分拨功能和广域配送能力；二级批发市场主要承担区域性农产品分销转运功能，重点服务本行政区域，为辖内农产品零售市场和经营商户进行配送；三级批发市场则从二级批发市场采购农产品，再销售给零售商，多从事进口农产品批发。

　　就天津海吉星农产品物流园而言，蔬菜交易从每天8点开始，园区内的蔬菜批发商陆续装车发货；入夜前蔬菜分销运抵市内及周边地区二级农贸市场；凌晨，社区菜市场、商超等零售商户在农贸市场进货，次日一早居民就可以在家门口买到新鲜蔬菜。“一棵圆白菜要流通多个环节，才能从田间地头来到百姓餐桌，各级批发市场商户运转都要接续畅通。”园区工作人员对记者说。

　　2016年12月开业至今，园区已吸引1500余家商户入驻，去年市场交易额超过300亿元。每年5至10月，园区蔬菜批发商的收购货源以华北、西北地区蔬菜为主，10月以后，天气逐渐转冷，则进入南菜北运的旺季，广西、广东、云南、海南、四川、湖南等地的新鲜蔬菜到达京津冀市民的餐桌，保障北方冬季的菜篮子供应。

　　在海吉星物流园走访调查期间，兴业银行天津分行了解到园区商户普遍存在经营资金周转难题。在总行标准化要求下，该行及时定制业务实施细则，结合农批市场应用场景，引入市场商户经营数据，打造了符合商户特色的差异化线上审批模型，并创设线上纯信用产品——“兴速贷（农批农贸专属）2.0”。该产品聚焦规模化农批市场，为市场内从事批发经营的优质小微企业和个体工商户提供授信支持，最高200万元额度，支持随借随还、按需提款。

　　“蔬菜批发需要提前在地里‘压货’，看好一批货要先付款给农户把货留住，一般9月以后用钱最紧张。”杨大哥在园区内经营两个档口，“我们做大批发，有时卖出100万元可能只回款几万元，代理商欠款是常事，最怕急需资金压货却收不回款的‘两头难’。”

　　去年底，兴业银行天津广开支行宋经理开始在园区挨家走访，调研商户经营情况，拓展“兴速贷”业务，杨大哥是他的第一个客户。“以前从未有过银行贷款，‘纯信用、线上提、随时还’，一听这话我以为是诈骗的，赶忙把他打发走了。后来他几次上门，不仅帮我测算信用情况，而且手把手教我准备申请材料和手机操作流程。”谈起和宋经理结缘的经历，杨大哥打开了话匣子。

　　最初，杨大哥的线上贷款资质测评并不顺利。“有时进货周转缺几万元就直接申请小贷，都正常还款没有逾期，因此有了不少征信查询记录。”据他介绍，园区内80%的商户都有过使用小贷的经历，主要是方便、门槛低、到账快，信息容易获得，但成本相对较高，除利息外，保费、担保费、服务费也是一部分支出。“杨大哥已在市场经营7年，经营流水充足且贷款从未逾期，个人信用较好。今年3月，我们积极向分行争取，帮助他顺利获得了200万元的‘兴速贷’额度。” 宋经理进一步解释。

　　“宋经理收集材料两天后，我通过手机一查，贷款到账了，年化利率4.5%，确实能随用随还，真是给力。”杨大哥说。他还把宋经理推荐给了园区内其他商户朋友。

　　“我们着眼规模化农批市场场景，这里商户的农产品贸易背景是真实的，与市场有稳定租约，他们起早贪黑地干活，是我们的目标客群。”兴业银行天津分行普惠金融部产品经理介绍，“自去年底我行在天津市拓展‘兴速贷（农批农贸专属）’业务以来，已在静海海吉星国际物流园及韩家墅海吉星批发市场审批通过农批类客户贷款14笔，落地8笔，金额1241万元。”

　　长期以来，我国农批市场经营管理模式较为单一，缺乏物流仓储等统计数据，交易结算模式仍处于功能变革的过渡期，在供应链金融和科技赋能方面相对落后。对此，兴业银行天津分行在金融支持农批市场转型升级方面也进行了有益探索。

　　天津市红旗农贸综合批发市场是本地另一家大型农业综合批发市场，年均农产品交易规模保持在300亿元以上。去年8月，兴业银行天津分行与该批发市场签订了“兴业普惠·智慧农批”系统项目建设合作协议。作为数字化、信息化系统管理平台，该项目在资源管理、资产租赁、收费管理、商铺管理、质检溯源、进出场管理、市场服务等方面提供一系列系统支持与线上解决方案，帮助市场管理方有效增强信息化管理能力，助力传统大型农批市场实现信息化和智能化转型。